魯工信發(fā)〔2020〕3號-山東省工業(yè)和信息化廳關(guān)于印發(fā)《山東省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系市縣（市、區）應急轉貸機構備案管理暫行辦法
山東省工業(yè)和信息化廳
關(guān)于印發(fā)《山東省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系市縣（市、區）應急轉貸機構備案管理暫行辦法》和《山東省企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)操作暫行細則》的通知
魯工信發(fā)〔2020〕3號
各市工業(yè)和信息化局，青島市民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展局，山東省新動(dòng)能普惠金融服務(wù)有限公司：
為深入貫徹落實(shí)《山東省人民政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（魯政發(fā)〔2018〕26號），健全完善全省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系，規范運營(yíng)省級企業(yè)應急轉貸引導基金，指導推進(jìn)省、市、縣（市、區）應急轉貸機構協(xié)作聯(lián)動(dòng)，擴大應急轉貸規模，提升服務(wù)中小微企業(yè)融資效能，依據《關(guān)于建立企業(yè)應急轉貸基金的指導意見(jiàn)》（魯金監字〔2019〕15號）和《關(guān)于印發(fā)山東省省級企業(yè)應急轉貸引導基金管理暫行辦法的通知》（魯工信發(fā)〔2019〕3號），我們對有效期滿(mǎn)的《山東省省級企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系市縣平臺備案管理暫行辦法》和《山東省省級企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)操作暫行細則》（魯工信發(fā)〔2019〕6號）進(jìn)行修訂，制定《山東省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系市縣（市、區）應急轉貸機構備案管理暫行辦法》和《山東省企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)操作暫行細則》，現予印發(fā)實(shí)施，請認真貫徹執行。
本文件有效期自2020年7月17日起，至2022年7月16日止。
山東省工業(yè)和信息化廳
2020年7月17日
山東省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系市縣（市、區）應急轉貸機構備案管理暫行辦法
第一條 依據《關(guān)于建立企業(yè)應急轉貸基金的指導意見(jiàn)》（魯金監字〔2019〕15號）和《關(guān)于印發(fā)山東省省級企業(yè)應急轉貸引導基金管理暫行辦法的通知》（魯工信發(fā)〔2019〕3號）等文件和相關(guān)法規規定，為構建全省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系，指導推進(jìn)省、市、縣(市、區）企業(yè)應急轉貸機構聯(lián)動(dòng)協(xié)作和規范運營(yíng)，擴大應急轉貸規模，提升服務(wù)中小微企業(yè)融資效能，制定本辦法。
第二條 省工業(yè)和信息化廳制定相關(guān)發(fā)展規劃、階段目標和制度流程。省級轉貸引導基金運營(yíng)機構負責牽頭建立全省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系，管理和運營(yíng)省企業(yè)應急轉貸基金，組織做好市、縣（市、區）應急轉貸機構備案審查，募集資金配資支持市、縣（市、區）應急轉貸機構開(kāi)展業(yè)務(wù)，監督指導應急轉貸業(yè)務(wù)規范化運營(yíng)。
第三條 市、縣（市、區）應急轉貸機構申請備案納入省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系，應遵守省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系管理制度，嚴格執行資金匹配使用規定和使用費率，保障省級轉貸引導基金運營(yíng)機構的權益。
第四條 市、縣（市、區）要積極推動(dòng)企業(yè)應急轉貸機構和體系建設，科學(xué)制定發(fā)展規劃和工作目標，安排財政引導資金和獎補資金給予支持。
第五條 市、縣（市、區）應急轉貸機構由市、縣（市、區）工業(yè)和信息化（民營(yíng)經(jīng)濟）主管部門(mén)推薦申請備案。
市、縣（市、區）應積極推動(dòng)財政資金、融資平臺和國有投融資機構出資建立應急轉貸機構，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構優(yōu)先給予備案和配資等支持。
第六條 市、縣（市、區）應急轉貸機構備案基本條件：
（一）在當地依法注冊成立的法人、合伙企業(yè)及受職能部門(mén)指導管理的服務(wù)機構。
（二）申請備案的縣級應急轉貸機構實(shí)繳注冊資本或實(shí)有資金原則不少于3000萬(wàn)元，市級應急轉貸機構不少于5000萬(wàn)元。
（三）有規范的管理體系和健全的應急轉貸相關(guān)業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理制度，配有專(zhuān)業(yè)運作團隊。
（四）以自有資金合法經(jīng)營(yíng)，有可靠的信用能力，債權、債務(wù)關(guān)系明晰，無(wú)對外擔保和不良信用記錄，無(wú)社會(huì )吸儲等違法違規行為。
（五）備案機構參股股東不得為自然人，參股股東凈資產(chǎn)應大于其實(shí)繳出資額。
（六）申請備案機構與已備案機構股份關(guān)聯(lián)或實(shí)質(zhì)關(guān)聯(lián)不得超過(guò)2家。
第七條 申請備案需提供材料（加蓋公章）：
（一）市、縣（市、區）應急轉貸機構備案報名表。
（二）備案申請報告書(shū)（見(jiàn)附件）。
（三）營(yíng)業(yè)執照（副本復印件）、章程（原件或工商打印復印件）、驗資報告（原件）。
（四）股東會(huì )決議或股東同意申請備案的決定。
（五）人民銀行出具的企業(yè)征信報告（半個(gè)月以?xún)龋?、法人代表或企業(yè)負責人征信報告（半個(gè)月以?xún)龋┘吧矸葑C復印件。
（六）內部控制及業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理制度等文件。
（七）最近六個(gè)月的企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)銀行流水（帶有對方賬戶(hù)信息），新設立機構提供自身截至申請日的流水。
（八）上年度的財務(wù)審計報告和當期財務(wù)報表（新設立機構除外），新設立機構提供股東相應資料。
（九）備案機構債權、債務(wù)的證明材料。
（十）申請材料真實(shí)性承諾書(shū)。
第八條 省工業(yè)和信息化廳根據各地中小微企業(yè)融資轉貸市場(chǎng)需求情況和轉貸機構供給能力，編制全省應急轉貸機構布局規劃，并加強對省級轉貸引導基金運營(yíng)機構在市、縣（市、區）應急轉貸機構備案審查中實(shí)施情況的監督指導。
第九條 省級轉貸引導基金運營(yíng)機構定期受理市、縣（市、區）應急轉貸機構備案申請，組織材料預審和專(zhuān)家評審。評審專(zhuān)家原則上由5-7人組成，評審結果由省級轉貸引導基金運營(yíng)機構進(jìn)行公示，無(wú)異議的，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構予以備案，并抄送省直有關(guān)部門(mén)及有關(guān)市工業(yè)和信息化（民營(yíng)經(jīng)濟）主管部門(mén)。備案文件有效期為兩年。
第十條 備案市、縣（市、區）應急轉貸機構與省級轉貸引導基金運營(yíng)機構簽訂協(xié)議，承諾轉貸資金（基金）只從事應急轉貸業(yè)務(wù)，不兼做其他業(yè)務(wù)。
省級轉貸引導基金運營(yíng)機構與備案的市、縣（市、區）應急轉貸機構簽訂轉貸合作協(xié)議，并函告各合作銀行。
第十一條 備案市、縣（市、區）應急轉貸機構應統一使用省級轉貸引導基金運營(yíng)機構的業(yè)務(wù)管理系統和資金管理系統，接受比例配資，使用統一標識，并接受省級轉貸引導基金運營(yíng)機構的業(yè)務(wù)指導和監督，按時(shí)交納管理費用。
第十二條 備案市、縣（市、區）應急轉貸機構實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。每年上半年和年底，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構組織對運行達到一個(gè)財務(wù)年度的備案機構進(jìn)行復審。復審合格的，繼續予以備案；復審不合格的，提出限期整改意見(jiàn)。整改到位的予以備案，整改不到位的取消備案資格。對發(fā)生嚴重違法違規行為或者嚴重違反本辦法規定，造成重大損失或者不良影響的，直接取消備案資格。
取消備案資格的，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構兩年內不再受理其備案申請。
復審辦法由省級轉貸引導基金運營(yíng)機構另行規定。
第十三條 本暫行辦法自2020年7月17日起施行，有效期至2022年7月16日止。
附件：備案申請報告書(shū)
山東省企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)操作暫行細則
第一章 總 則
第一條 依據《關(guān)于建立企業(yè)應急轉貸基金的指導意見(jiàn)》（魯金監字〔2019〕15號）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)指導意見(jiàn)）和《關(guān)于印發(fā)山東省省級企業(yè)應急轉貸引導基金管理暫行辦法的通知》（魯工信發(fā)〔2019〕3號）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理辦法），為規范企業(yè)應急轉貸運營(yíng)管理，提高服務(wù)質(zhì)效，防范操作風(fēng)險，制定本操作細則。
第二章 轉貸條件
第二條 轉貸服務(wù)是指為符合銀行信貸條件，貸款即將到期而足額還貸出現暫時(shí)困難的企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)）按期還貸、續貸提供的短期資金融通服務(wù)。貸款類(lèi)別限于流動(dòng)資金貸款（含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款），不包括項目貸款、表外業(yè)務(wù)融資貸款。
第三條 符合管理辦法第十七條規定的企業(yè)，在合作銀行的流動(dòng)資金貸款到期前可申請應急轉貸服務(wù)，銀行依據《企業(yè)應急轉貸基金合作協(xié)議》，出具《銀行貸款轉貸工作聯(lián)系單》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)轉貸聯(lián)系單）（附件一）。
對于符合新舊動(dòng)能轉換方向、引領(lǐng)作用突出、創(chuàng )新能力較強、經(jīng)營(yíng)狀況良好、政府部門(mén)積極推薦的骨干企業(yè)，備案市、縣（市、區）應急轉貸機構申請配資的，省級轉貸引導基金應優(yōu)先給予足額支持。
第三章 業(yè)務(wù)流程
第四條 企業(yè)申請。轉貸需求企業(yè)一般應在貸款到期前15個(gè)以上工作日填寫(xiě)《山東省企業(yè)轉貸申請表（企業(yè)）》（附件二）或《山東省企業(yè)轉貸申請表（個(gè)人）》（附件三），向市、縣（市、區）應急轉貸機構或貸款銀行提出申請。市、縣（市、區）應急轉貸機構接到企業(yè)申請后，應與合作銀行及時(shí)聯(lián)系。
第五條 銀行審核。銀行收到企業(yè)轉貸申請后，完成內部審核、審批程序，明確是否繼續給予貸款，對能夠續貸的業(yè)務(wù)，依據《企業(yè)應急轉貸基金合作協(xié)議》出具轉貸聯(lián)系單，將轉貸業(yè)務(wù)申請表、轉貸聯(lián)系單、企業(yè)人行征信等資料提交市、縣（市、區）應急轉貸機構。銀行審核可與市、縣（市、區）應急轉貸機構調查同步進(jìn)行、獨立研判。合作銀行在企業(yè)還款前5個(gè)工作日內，將轉貸聯(lián)系單出具給相關(guān)市、縣（市、區）應急轉貸機構，并同步傳真至省級轉貸引導基金運營(yíng)機構（傳真：0531-85716681）。
第六條 獲取銀行轉貸聯(lián)系單。市、縣（市、區）應急轉貸機構業(yè)務(wù)人員與合作銀行對接，雙方當面獲取銀行轉貸聯(lián)系單原件一式兩份，確保轉貸聯(lián)系單真實(shí)有效。市、縣（市、區）應急轉貸機構安排專(zhuān)人入庫管理，當日通過(guò)“轉貸業(yè)務(wù)管理系統”向省級轉貸引導基金運營(yíng)機構上傳轉貸聯(lián)系單掃描件，市、縣（市、區）應急轉貸機構須妥善保管原件以備省級轉貸引導基金運營(yíng)機構核查。
第七條 運營(yíng)機構調查。市、縣（市、區）應急轉貸機構收到企業(yè)申請后，必須認真對企業(yè)相關(guān)情況進(jìn)行調查，參照《山東省企業(yè)轉貸資金申請資料清單》（附件四），收集核查企業(yè)資料并撰寫(xiě)《盡職調查報告》（附件五）。同意轉貸的，將調查情況錄入“轉貸業(yè)務(wù)管理系統”，發(fā)起內部流程審批。報經(jīng)負責人或授權委托人審核同意后提交本級轉貸運營(yíng)機構。
第八條 運營(yíng)機構審批。市、縣（市、區）應急轉貸機構轉貸業(yè)務(wù)風(fēng)險審核人員，對業(yè)務(wù)資料真實(shí)性審核，對轉貸聯(lián)系單致電問(wèn)詢(xún)銀行確認，在“轉貸業(yè)務(wù)管理系統”簽署審核意見(jiàn)。市、縣（市、區）應急轉貸機構審核同意后，向合作銀行復函《轉貸資金使用聯(lián)系單》（附件六）告知。
第九條 資金落實(shí)。市、縣（市、區）應急轉貸機構取得銀行轉貸聯(lián)系單后，提交資金管理人員落實(shí)本級資金，市、縣（市、區）應急轉貸機構業(yè)務(wù)人員登錄“轉貸業(yè)務(wù)管理系統”，按規定履行相關(guān)手續后，準備《借款企業(yè)情況和單筆業(yè)務(wù)借款（配資）申請表》（附件七）、轉貸聯(lián)系單和市、縣（市、區）應急轉貸機構盡調報告等資料，經(jīng)由市、縣（市、區）應急轉貸機構負責人簽字并加蓋公章后，通過(guò)“轉貸業(yè)務(wù)管理系統”提交省級轉貸引導基金運營(yíng)機構申請借款（匹配資金）支持。省級轉貸引導基金運營(yíng)機構業(yè)務(wù)發(fā)展部受理申請并審查資料完整性后，由風(fēng)險管理部進(jìn)行業(yè)務(wù)合規及風(fēng)險復審，復審通過(guò)后由基金管理部核實(shí)配資額度和期限，并提交主要負責人簽署審核意見(jiàn)。
對情況相對復雜的業(yè)務(wù)，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構組織專(zhuān)家專(zhuān)題研究，綜合形成審核意見(jiàn)。審核通過(guò)后由相關(guān)人員雙人操作，根據用款時(shí)間通過(guò)“省轉貸基金資金使用管理系統”及時(shí)將資金撥付到已備案的市、縣（市、區）應急轉貸機構轉貸業(yè)務(wù)專(zhuān)戶(hù)。
為提高資金使用效率、降低轉貸成本，對轉貸業(yè)務(wù)量大、操作頻繁、資金實(shí)力強、管理水平高的市、縣（市、區）應急轉貸機構，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構原則上可根據申請，對市、縣（市、區）應急轉貸機構核定階段性配資額度，按月或季度實(shí)行階段性配資。階段性配資管理辦法由省級轉貸引導基金運營(yíng)機構制定。
第十條 辦理相關(guān)手續。市、縣（市、區）應急轉貸機構審核同意并落實(shí)轉貸資金后，與申請轉貸企業(yè)簽訂轉貸《借款合同》，協(xié)商確定管理網(wǎng)銀、公章、支票等支付工具的相關(guān)風(fēng)控措施。
第十一條 收取費用。市、縣（市、區）應急轉貸機構按銀行轉貸聯(lián)系單期限和規定標準向企業(yè)預收轉貸費用，轉貸完成后，根據實(shí)際使用情況與企業(yè)結算。
第十二條 企業(yè)還款。市、縣（市、區）應急轉貸機構業(yè)務(wù)人員核實(shí)確認企業(yè)賬戶(hù)處于正常狀態(tài)后，通知會(huì )計人員將資金劃入企業(yè)還款賬戶(hù)或銀行開(kāi)立的內部還款專(zhuān)戶(hù)，通知銀行辦理還款手續。
第十三條 銀行放款。銀行放款人員對企業(yè)賬戶(hù)狀態(tài)進(jìn)行涉訴和司法凍結查詢(xún)，確保賬戶(hù)處于正常狀態(tài)后發(fā)放續貸資金歸還轉貸資金，并受托支付至轉貸業(yè)務(wù)專(zhuān)戶(hù)辦理手續。如遇特殊原因，銀行不能按既定時(shí)間發(fā)放續貸資金的，需在原承諾放款時(shí)間前出具《關(guān)于延期放款的函》（附件八）。
第十四條 資金收回。經(jīng)轉貸企業(yè)委托或授權，合作銀行發(fā)放續貸資金后即刻將相應資金受托支付至市、縣（市、區）轉貸業(yè)務(wù)專(zhuān)用賬戶(hù)。市、縣（市、區）應急轉貸機構收回轉貸資金后，根據實(shí)際使用期限與轉貸企業(yè)結算費用；同時(shí)將省級轉貸基金本金及資金使用成本通過(guò)“省轉貸基金資金使用管理系統”劃轉回省級轉貸引導基金運營(yíng)機構轉貸業(yè)務(wù)專(zhuān)戶(hù)。市、縣（市、區）應急轉貸機構業(yè)務(wù)人員應隨時(shí)關(guān)注銀行放款與轉貸情況，對沒(méi)有及時(shí)放款或續貸資金發(fā)放后沒(méi)有及時(shí)轉款的，應盡快采取措施跟進(jìn)處置，并及時(shí)向上級主管部門(mén)匯報。
第十五條 資料歸檔。借款收回后，各級轉貸運營(yíng)機構將資金使用、收回全過(guò)程中形成的電子或紙質(zhì)資料立卷歸檔，以備后查。
第四章 風(fēng)險防控
第十六條 企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)操作要樹(shù)牢風(fēng)險防控意識，不斷完善風(fēng)險防控制度，堅持專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運行，有效防范道德風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類(lèi)風(fēng)險，保障應急轉貸資金安全。
第十七條 市、縣（市、區）應急轉貸機構和合作銀行應密切協(xié)作加強關(guān)鍵環(huán)節風(fēng)險防范，針對銀行轉貸聯(lián)系單等轉貸證明材料真實(shí)性、企業(yè)還款、貸款賬戶(hù)是否被司法查封凍結、資金挪用可能性等重點(diǎn)風(fēng)險隱患，提前研究制定有效防控措施。
（一）防范企業(yè)挪用風(fēng)險。整個(gè)轉貸流程中，企業(yè)不參與實(shí)際資金劃撥，業(yè)務(wù)辦理中由市、縣（市、區）應急轉貸機構具體經(jīng)辦人員管理企業(yè)網(wǎng)銀、公章等支付工具。
1.市、縣（市、區）應急轉貸機構業(yè)務(wù)人員核實(shí)確認企業(yè)賬戶(hù)處于正常狀態(tài)后，通知會(huì )計人員將資金劃入企業(yè)還款賬戶(hù)或銀行開(kāi)立的內部還款專(zhuān)戶(hù)，并通知銀行辦理還款手續，并取得貸款已完成還款的憑證。
2.銀行放款人員負責對企業(yè)賬戶(hù)狀態(tài)進(jìn)行涉訴和司法凍結的查詢(xún)，確保賬戶(hù)處于正常狀態(tài)后發(fā)放續貸資金并辦理手續。
3.經(jīng)轉貸企業(yè)委托或授權，合作銀行發(fā)放續貸資金后即刻將相應的資金足額受托支付至市、縣（市、區）應急轉貸機構轉貸業(yè)務(wù)專(zhuān)戶(hù)。市、縣（市、區）應急轉貸機構收回轉貸資金后，及時(shí)將省級轉貸基金本金及資金使用費通過(guò)“省轉貸基金資金使用管理系統”劃轉回省級轉貸引導基金運營(yíng)機構轉貸業(yè)務(wù)專(zhuān)戶(hù)。
（二）防范司法查封賬戶(hù)。還款階段：通過(guò)中國執行信息公開(kāi)網(wǎng)或中國裁判文書(shū)網(wǎng)查詢(xún)企業(yè)涉訴及司法執行情況，并通過(guò)試打款形式，對企業(yè)還款賬戶(hù)進(jìn)行測試。通過(guò)實(shí)地盡職調查，了解企業(yè)有無(wú)法律糾紛和刑事案件，審慎判斷有無(wú)查封賬戶(hù)，若有司法查封及時(shí)通過(guò)銀行另設內部還款賬戶(hù)。放款階段：合作銀行落實(shí)貸轉存賬戶(hù)處于正常狀態(tài)后，并按照與省級轉貸引導基金運營(yíng)機構簽訂的協(xié)議，受托支付，確保續貸資金轉入市、縣（市、區）應急轉貸機構轉貸業(yè)務(wù)專(zhuān)戶(hù)歸還轉貸資金。
第十八條 各級應急轉貸機構加強道德風(fēng)險防控，對重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節實(shí)行定期輪崗、雙人操作、相互監督、相互制約。組建專(zhuān)業(yè)化團隊，持續開(kāi)展風(fēng)險培訓，切實(shí)增強業(yè)務(wù)操作人員綜合素質(zhì)和風(fēng)險識別防范能力。
第十九條 各級應急轉貸機構按規定使用省級轉貸引導基金運營(yíng)機構專(zhuān)用的“轉貸業(yè)務(wù)管理系統”和“省轉貸基金資金使用管理系統”，對應急轉貸資金使用情況實(shí)行全程跟蹤管理，嚴格按照有關(guān)程序辦理應急轉貸資金使用手續，及時(shí)轉移、支付、回收、追要還款，保證資金使用安全。
第五章 管理監督
第二十條 各市、縣（市、區）應參照省企業(yè)應急轉貸工作聯(lián)席會(huì )議機制，建立相應的企業(yè)應急轉貸工作領(lǐng)導協(xié)作機制，推動(dòng)市、縣（市、區）原有轉貸機構加入省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系，積極與省級轉貸引導基金運營(yíng)機構合作。
第二十一條 “轉貸業(yè)務(wù)管理系統”和“省轉貸基金資金使用管理系統”設置操作密碼，各操作、審核與管理人員要及時(shí)更新設置自己的操作密碼，做好保密工作，不得將密碼泄露給他人，不得私自委托他人進(jìn)行操作。
第二十二條 省級轉貸引導基金運營(yíng)機構采取現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)檢查相結合的方式，每半年進(jìn)行一次業(yè)務(wù)抽查，抽查比例不低于10%；發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)采取措施進(jìn)行處置。
第二十三條 各級轉貸運營(yíng)機構要加強檔案管理，各環(huán)節形成的相關(guān)資料包括線(xiàn)上、線(xiàn)下資料要及時(shí)歸檔，并制定檔案管理制度，明確人員進(jìn)行管理。
第二十四條 省級轉貸引導基金運營(yíng)機構設立統一的咨詢(xún)投訴電話(huà)（4006510531）和郵箱（xdnph@xdnph.onaliyun.com），接受轉貸企業(yè)、合作銀行等單位的業(yè)務(wù)咨詢(xún)和投訴。
第六章 附 則
第二十五條 本暫行細則自2020年7月17日起施行，有效期至2022年7月16日。
7.借款企業(yè)情況和單筆業(yè)務(wù)借款（配資）申請表