銀保監發(fā)〔2020〕39號-中國銀保監會(huì )等七部門(mén)關(guān)于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知

中國銀保監會(huì )等七部門(mén)關(guān)于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知

銀保監發(fā)〔2020〕39號

各省、自治區、直轄市地方金融監督管理局，各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳（局），新疆生產(chǎn)建設兵團財政局，各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各會(huì )管單位：

為充分發(fā)揮政府性融資擔保機構作用，大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率，扎實(shí)做好“六穩”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，根據《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》（國發(fā)〔2015〕43號）有關(guān)精神，按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2019〕6號）有關(guān)要求，現就做好政府性融資擔保機構監管工作有關(guān)事項通知如下：

一、開(kāi)展政府性融資擔保機構確認工作

各地省級財政部門(mén)會(huì )同省級融資擔保公司監督管理部門(mén)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)監督管理部門(mén)）開(kāi)展政府性融資擔保機構確認工作，建立政府性融資擔保機構名單（以下簡(jiǎn)稱(chēng)名單）。政府性融資擔保機構是指依法設立，由政府及其授權機構出資并實(shí)際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農”主體為主要經(jīng)營(yíng)目標的融資擔保、再擔保機構。

各地應當高度重視政府性融資擔保機構確認工作，優(yōu)先將實(shí)力較強、經(jīng)營(yíng)規范的機構納入名單，擔保能力不足、違法違規經(jīng)營(yíng)、出現重大風(fēng)險的機構暫不納入名單。原則上開(kāi)展住房置業(yè)擔保、發(fā)行債券擔保等特定業(yè)務(wù)的機構不納入名單；全國農業(yè)信貸擔保體系內的機構應當納入名單，其業(yè)務(wù)開(kāi)展、風(fēng)險防范、管理體制等按照全國農業(yè)信貸擔保體系有關(guān)政策規定執行。

按照成熟一批、公示一批的工作思路，各地應當于2020年9月底前確定第一批名單，在省級財政部門(mén)官方網(wǎng)站上予以公布，持續及時(shí)更新名單，并報送財政部、銀保監會(huì )備案。對已建立可持續資本補充、風(fēng)險補償機制以及已納入國家融資擔?；鸸蓹嗤顿Y、再擔保業(yè)務(wù)合作范圍的政府性融資擔保機構，在名單中予以備注。

二、堅守政府性融資擔保機構功能定位

政府性融資擔保機構應當堅守準公共定位，彌補市場(chǎng)不足，降低服務(wù)門(mén)檻，以貸款擔保業(yè)務(wù)為主，聚焦支小支農主業(yè)，穩步提高小微企業(yè)和“三農”融資擔保在保余額占比。對存量業(yè)務(wù)較大，支小支農主業(yè)暫不突出的，各地可重點(diǎn)考核其當年新增小微企業(yè)和“三農”融資擔保戶(hù)數、當年新增小微企業(yè)和“三農”融資擔保金額占比、當年新增單戶(hù)1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農”融資擔保金額占比等指標，督促其穩步擴大支小支農融資擔保規模和占比。

政府性融資擔保機構要圍繞戰略性新興產(chǎn)業(yè)集群，擴大對高成長(cháng)性、知識密集型企業(yè)的融資擔保規模，對暫時(shí)遇到資金困難的商貿流通、居民生活服務(wù)、外貿、外資企業(yè)加大擔保支持力度，積極為產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔保服務(wù)。

三、加強自身能力建設，提升服務(wù)質(zhì)效

政府性融資擔保機構應當按照政策引導、專(zhuān)業(yè)管理、市場(chǎng)化運作的原則，加強自身能力建設，推動(dòng)建立“能擔、愿擔、敢擔”的長(cháng)效機制。

政府性融資擔保機構要優(yōu)化公司治理結構，建立健全內部控制制度，加強風(fēng)險管理體系建設，實(shí)現專(zhuān)業(yè)化、精細化管理，提高擔保能力；積極運用大數據等現代信息技術(shù)手段，開(kāi)發(fā)適合“首貸戶(hù)”、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、應收賬款融資、中長(cháng)期研發(fā)融資等的擔保產(chǎn)品，復制和擴大外貿企業(yè)“信保+擔?！钡娜?/span>資模式；提升服務(wù)質(zhì)量和效率，下沉擔保服務(wù)，主動(dòng)發(fā)掘客戶(hù)，減少或取消反擔保要求，降低擔保費率；完善小微企業(yè)和“三農”貸款擔?？?jì)效考核、薪酬激勵和盡職免責機制，加大對支小支農業(yè)務(wù)的正向激勵力度。

四、完善銀擔合作機制，凝聚機構合力

銀行業(yè)金融機構要根據政策導向，主動(dòng)對接、簡(jiǎn)化手續，積極與政府性融資擔保機構開(kāi)展合作，落實(shí)風(fēng)險分擔機制；提高工作效率，精簡(jiǎn)耗時(shí)環(huán)節，探索與政府性融資擔保機構開(kāi)展并行審批，建立貸款全流程限時(shí)制度；提高貸款風(fēng)險容忍度，有針對性地建立盡職免責和績(jì)效考核制度。銀擔雙方要加強“總對總”合作，統籌制定合作標準和模式，建立良好的信息溝通機制，保持合作的持續性和穩定性。

為更好服務(wù)小微企業(yè)和“三農”主體，銀保監會(huì )將銀行與政府性融資擔保機構合作情況作為單獨指標，納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)體系，提升銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的積極性；對資本實(shí)力強、經(jīng)營(yíng)穩健、財務(wù)狀況良好的政府性融資擔保機構提供擔保的銀行貸款，研究結合銀行業(yè)金融機構實(shí)際承擔的風(fēng)險責任比例，適當降低風(fēng)險權重。

五、創(chuàng )造良好政策環(huán)境，加大支持力度

財政部門(mén)完善政府性融資擔保機構績(jì)效評價(jià)體系，定期組織開(kāi)展績(jì)效評價(jià)，突出支小支農、拓展覆蓋面、降費讓利等導向，降低盈利要求，提高風(fēng)險容忍度，強化正向激勵。地方政府應當完善政府性融資擔保機構支持措施，落實(shí)支小支農貸款擔保降費補貼政策，推動(dòng)政府性融資擔保機構發(fā)揮功能作用，實(shí)現可持續經(jīng)營(yíng)，逐步降低支小支農貸款擔保費率。財政與工業(yè)和信息化、農業(yè)農村等部門(mén)加強協(xié)調，進(jìn)一步完善政府性融資擔保政策支持體系,引導擴大支小支農融資擔保規模，降低融資成本。對支小支農成效顯著(zhù)、經(jīng)營(yíng)管理規范的政府性融資擔保機構，監督管理部門(mén)應當優(yōu)化審批、備案等監管工作程序，依法合規提高其放大倍數上限、擴大其業(yè)務(wù)規模。人民銀行對政府性融資擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫予以重點(diǎn)支持。鼓勵政府性融資擔保機構按照商業(yè)合作原則與市場(chǎng)化征信機構開(kāi)展合作，提供、查詢(xún)和使用信用信息。持續推動(dòng)政府性融資擔保機構信用評級，加大評級結果應用。

六、加強對政府性融資擔保機構的監管指導

監督管理部門(mén)應當加強對政府性融資擔保機構的監管指導，統籌運用現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管等手段對支小支農業(yè)務(wù)規模、擔保費率、放大倍數等指標加強監控分析，并將相關(guān)信息與有關(guān)部門(mén)共享，同時(shí)要求政府性融資擔保機構規范收費，不得向客戶(hù)收取擔保費以外的保證金、承諾費、咨詢(xún)費、顧問(wèn)費、注冊費、資料費等其他費用。監督管理部門(mén)應當與銀保監局建立監管協(xié)作機制，及時(shí)掌握政府性融資擔保機構代償履約等信息，對存在應償未償、拒絕履約情況的機構，督促其按合同約定代償，切實(shí)維護本地區政府性融資擔保機構的信譽(yù)。

對支小支農成效顯著(zhù)、經(jīng)營(yíng)管理規范的政府性融資擔保機構，監督管理部門(mén)要加大總結宣傳力度；對偏離支小支農定位，經(jīng)督促仍整改不到位的機構，監督管理部門(mén)可對其進(jìn)行監管通報，并抄送有關(guān)組織部門(mén)、紀檢監察機構和財政、國資等主管單位。對存在持續偏離支小支農定位、嚴重損害政府性融資擔保體系信譽(yù)等問(wèn)題的機構，財政部門(mén)應當會(huì )同監督管理部門(mén)將其剔除出名單，并將相關(guān)情況向省級人民政府、財政部、銀保監會(huì )報告。

中國銀保監會(huì )

發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部

財政部

農業(yè)農村部

商務(wù)部

人民銀行

2020年8月5日

（此件發(fā)至銀保監分局和地方法人銀行保險機構）